Praxis-Beispiele

Praxis-Beispiele (Anlassgeschäftsfälle) aus der täglichen Beratungspraxis in der Wirtschafts-, Vorsorge-, Risiko- und Existenz-Sicherungs-Beratung - (pb) 6 Beispiele

Praxis-Beispiel "Frau, (Fitness-Coach) mit Eintrittsalter 25 Jahre"

Situations-Analyse:

Text folgt

Praxis-Beispiel: "Mann, junger Ingenieur, Eintrittsalter 27 Jahre, eher risikofreudig in der Veranlagungsstrategie" - möchte Ratensparer mit Zuzahlungsmöglichkeiten in Form von Einmaleinlagen

Situations-Analyse:

Text folgt

Praxis-Beispiel: "Familie "Musterkunde" - ertragsoptimiertes Ansparmodell für die ganze Familie"

Situations-Analyse:

Info mit Demoberechnung folgt

Praxis-Beispiel "Familienvater" überlegt, ob er zur Steigerung seiner Kapitalrendite in Aktien investieren soll?

Situations-Analyse:

Ein Familienvater, glücklich verheiratet, 3 Kinder ist schon länger sehr erfolgreich beruflich selbständig. Er hat für sich und seine Familienmitglieder (Frau und Kinder) als Ergebnis von viel Arbeitsleistung einiges an Kapital angespart, das jedoch in den letzten Jahren sehr bescheidene Erträge gemacht hat.
Im Grunde kann man nicht wirklich von Erträgen sprechen sondern eher von Verlusten, da der Großteil des Kapitals in Geldmarktprodukten, wie herkömmliche Sparkonten und auch Bausparkonten liegt.
Damit unterliegt der leider schon länger der "Realzinsfalle".
Um aus dieser Falle herauszukommen, denkt er über eine Investion in Aktien nach und ist auch auf der Suche nach Empfehlungen.
Für eine Investition in diesem Bereich fehlt es ihm leider an der nötigen Erfahrung, um hier nicht weitere Verluste zu machen.

Frage: "Was tun, um das Kapital vor weiteren Verlusten durch Inflation zu schützen und in Zukunft Erträge über der Inflationsrate zu machen?"

Praxis-Beispiel "Frau, (Masseurin) mit Eintrittsalter 45 Jahre"

Situations-Analyse:

Eine Frau, Eintrittsalter 45 Jahre, selbständig im Gesundheitsbereich, bekommt von Ihrem Vater ein Geldgeschenk in Höhe von Euro 15.000,00.
Sie hat zur Zeit keine Verwendung für das Kapital, möchte damit jedoch in 5 bis 6 Jahren das Dach des Eigenheims renovieren.
Zur Zeit hat sich auch noch eine sehr geringe, private Alters-Vorsorge.
Sie macht einen Ansparvertrag mit monatlich Euro 100,00.
In diesen Ansparvertrag macht sie dann eine Zuzahlung von Euro 15.000,00, um damit ausreichend Zinserträge bis zur geplanten Entnahme zu machen.
Mit 51 Jahren entnimmt sie die 15.000,00 Euro + angelaufene Zinsen wieder und führt damit die nötige Dachreparatur durch.
Der Ansparvertrag läuft b.a.w. weiter zum Aufbau einer privaten Alters-Vorsorge.

Praxis-Beispiel „Frau (Buchhalterin) mit Eintrittsalter 56 Jahre“

Nutzt die WWK-Premium-Fonds-Rente als Ratensparer und für Zuzahlungen in Form von Einmaleinlagen

Situations-Analyse:

Eine Frau (Angestellte) schließt mit einem Eintrittsalter von 56 Jahren einen Ratensparer (Ansparer) mit monatlich Euro 300,00 ab. Diesen kann sie maximal bis zum 85 Lebensjahr aktiv besparen.
Die maximal mögliche Summe von Einmaleinlagen in diesen Ansparvertrag liegt bei € 104.400,00.
Im Alter von 60 Jahren, bei Pensionsantritt bekommt Sie eine Abfertigung und macht dann einen Einmaleinlage (= optionale Zuzahlung) von € 30.000,00 in den laufenden Ansparvertrag.
Im Alter von 62 Jahren läuft eine Wertpapierveranlagung ab und es kommt zu einer neuerlichen Einmaleinlage von € 12.000,00.
Im Alter von 64 Jahren (= 4 Jahre nach der Einmaleinlage) behebt Sie einen Teil des Kapitals - € 20.000,00 incl. angelaufener Zinsen für den Ankauf eines neuen Autos.
Mit 67 Jahren (= 7 Jahre nach der Einmaleinlage) behebt Sie wieder einen Teil des Kapitals - € 10.000,00 incl. angelaufener Zinsen als Geschenk zur Hochzeit Ihrer Enkelin.
Mit 69 Jahren will sie nichts mehr ansparen, löst den Ansparvertrag auf und verwendet das gesamte Restguthaben für die Renovierung ihres Eigenheims.